pensija

Kaut arī 2023. gads vēl nav noslēdzies, ir drošs pamats domāt, ka tas ieies finanšu tirgu vēsturē kā viens no interesantākajiem. Galvenokārt tādēļ, ka pat investīciju pasaules visspožāko prātu prognozes šogad realitātē izrādījās ļoti aplamas, pārdomās dalās IPAS Vairo valdes priekšsēdētājs Iļja Arefjevs.

Lai gan šis gads uz dažu iepriekšējo gadu fona finanšu tirgos aizritējis mierīgi – ar salīdzinoši nelielām svārstībām – kopumā tas bijis interesantiem notikumiem bagāts. Vēlos tuvāk aplūkot vienu no šiem interesantajiem notikumiem vai drīzāk fenomeniem, ko šogad cita starpā novērojām un izjutām finanšu tirgos, – “lielisko septītnieku”. To veido septiņi lielākie ASV tehnoloģiju nozares uzņēmumi, kuru kopējā vērtība ir tik liela, ka pat spēj radīt ietekmi finanšu tirgos pasaulē, raksta Jānis Rozenfelds, SEB Investment Management vadītājs.

Darbību uzsācis jauns finanšu nozares uzņēmums - neatkarīgs pensiju pārvaldītājs Vairo. Lai novērstu problēmu, ka vairumam Latvijas iedzīvotāju pensiju 2. līmeņa uzkrājums atrodas nepiemērotā plānā, Vairo piedāvā vecumam atbilstošus adaptīvos plānus. Tie caur moderniem un ilgtspējīgiem indeksu fondiem veic ieguldījumus pasaules lielāko uzņēmumu akcijās un automātiski pielāgojas klienta vecumam.

2022. gads bija straujš un izaicinājumiem bagāts – tā laikā akciju un obligāciju likmes savu vērtību zaudēja pat tādos apjomos, kas rakstāmi ar divciparu skaitļiem. Savukārt 2023. gads finanšu tirgos sākās ar cerību par situācijas stabilizēšanos, un pirmais pusgads tik tiešām ir aizvadīts pozitīvi – vērtējot no gada sākuma, ASV un Eiropas akciju indeksi uzrāda izaugsmi, un no pērnā gada krituma atgūstas arī pensiju plāni Latvijā. Pagājušā gada radītais stress finanšu tirgos ir mazinājies. Kādi tam ir cēloņi? Skaidro SEB Investment Management valdes priekšsēdētājs Jānis Rozenfelds.

Vērtējot 2023. gada pirmos trīs mēnešus un grafikos redzot zaļo – izaugsmes – krāsu, protams, pārņem pozitīvas emocijas, taču kopumā pirmo ceturksni es gribētu dēvēt nevis par izaugsmes, bet drīzāk likumsakarīgu “normalizēšanās” laiku. Jāsaka gan, ka pirmais ceturksnis nav bijis rāms brauciens augšup. Šajos trīs mēnešos finanšu tirgos novērojām gan kāpumus, gan kritumus, turklāt, ne reizi vien. Plašāk analizē Jānis Rozenfelds, SEB Investment Management valdes priekšsēdētājs.

Valsts pensijas apmērs veidos ne vairāk kā 40-50% no pirmspensijas vecuma vidējiem ienākumiem. Tāpēc ir svarīgi pašiem veidot papildu uzkrājumus, jo pensija vistiešākajā mērā būs atkarīga no tā, cik cilvēks savā dzīves laikā ir strādājis, samaksājis sociālajā nodoklī un arī pats uzkrājis vecumdienām. Lai pensiju gadi būtu finansiāli nodrošināti, par to jāsāk rūpēties jau laikus. Luminor ieguldījumu produktu vadītāja Anželika Dobrovoļska skaidro, kā darba dzīves laikā parūpēties par pensijas apmēru.

Pensiju fondu komandas rūpīgi analizē investīciju idejas - dažkārt vienā investīciju lēmumā iesaistīti pat 15 cilvēki. Tomēr aktīvie pensiju plāni joprojām atpaliek no akciju tirgus indeksiem. Kāpēc tā? Jautājām pašiem pensiju fondu pārvaldītājiem.

Pensiju pārvaldītājs INDEXO šī gada pirmajos sešos mēnešos ir sasniedzis straujāko jaunu klientu skaita izaugsmi, piesaistot 14 359 jaunus pensiju 2. un 3. līmeņa plānu klientus, kas ir par 21.3 % vairāk kā gada sākumā. Kopējais INDEXO klientu skaits šī gada 30. jūnijā bija 81 883, salīdzinot ar 67 524 klientiem gada sākumā. INDEXO aktīvi pārvaldībā šī gada pirmā pusgada beigās bija 484.5 milj. eiro, salīdzinot ar 468.4 milj. gada sākumā.

Par bezmaksas 2.pensiju līmeņa plānu CBL (Citadele meitas uzņēmums, kurš nodarbojas ar 2.pensiju līmeņa plānu pārvaldīšanu) ziņoja jau februāri. No vienas puses lieliskas ziņas, jo ir pieejams 2.pensiju līmeņa plāns bez pārvaldīšanas komisijas. No otras puses, ko šāds solis nozīmē gaidāmajam Indexo IPO?

Lai veicinātu konkurenci un cilvēkiem nodrošinātu iespēju nemaksāt par pasīvās pārvaldes darbu, ko var veikt automatizēti procesi, Citadeles meitas sabiedrība CBL Asset Management izveidojusi pasīvās ieguldījumu stratēģijas 2. līmeņa plānu, kas iegulda akciju indeksus replicējošos instrumentos un kam nav pārvaldīšanas maksas.